Ratgeber
Mai 16, 2025
Fintech-Netzwerke könnten die treibende Kraft hinter nachhaltiger Digitalisierung im Finanzsektor sein – doch bislang bleibt dieses Potenzial weitgehend ungenutzt. Wie Fintech-Innovationen und Nachhaltigkeit Hand in Hand gehen können, welche Hürden überwunden werden müssen und welche Vorreiter bereits jetzt beweisen, dass grüne Finanztechnologie funktioniert, erfahren Sie in diesem umfassenden Überblick.
Die Digitalisierung hat längst alle Bereiche unserer Gesellschaft erfasst – auch den Finanzsektor. Dabei verändert sie grundlegend die Prozesse und Strukturen der Branche. Fintech-Unternehmen, also innovative technologiebasierte Anwendungen im Finanzbereich, sind zu einem wichtigen Treiber dieser Veränderung geworden. Sie können sowohl von agilen Start-ups als auch von etablierten Banken angeboten werden und haben das Potenzial, den Finanzmarkt grundlegend zu transformieren.
Doch während die Diskussion über Fintechs häufig die Aspekte Innovation, Wettbewerb und Nutzerfreundlichkeit fokussiert, bleibt ein elementarer Bereich oft unterbelichtet: die Rolle von Fintech-Netzwerken für nachhaltige Entwicklung. Das Fair Finance Institute (FaFin) hat in seinem aktuelle Living Paper zu Netzwerkakteuren im Themenfeld Fintech und Nachhaltigkeit darauf hingewiesen, dass trotz enormen Potenzials die Synergien zwischen Finanztechnologie und Nachhaltigkeit bisher nur vereinzelt genutzt werden.
Dabei könnten gerade Fintech-Netzwerke – also Zusammenschlüsse, Allianzen und Plattformen im Bereich der Finanztechnologie – als Katalysatoren für nachhaltige Entwicklung wirken. Sie haben die Möglichkeit, ihre technologischen Innovationen gezielt für ökologische und soziale Fortschritte einzusetzen und dadurch den Wandel zu einem nachhaltigeren Finanzsystem zu beschleunigen.
Ein Blick auf aktuelle Zahlen verdeutlicht die Relevanz dieser Thematik: Laut dem Sachverständigenrat der Wirtschaft wird die Bedeutung des digitalen Wandels in der Finanzbranche in den kommenden Jahren noch deutlich zunehmen, insbesondere durch den Einfluss von Künstlicher Intelligenz. In ihrem Jahresgutachten 2024 betont der Rat im Kapitel „Digitale Innovationen im Finanzsektor ermöglichen, Finanzstabilität sichern“ die transformative Kraft der Digitalisierung für den Finanzsektor.
Fintech-Unternehmen und ihre Netzwerke besitzen erstaunliche Möglichkeiten, als Treiber nachhaltiger Entwicklung zu agieren. Doch wie genau kann diese Symbiose funktionieren? Sehen wir uns die wichtigsten Hebel an, mit denen Fintechs zur Nachhaltigkeit beitragen können.
Eine der offensichtlichsten und wirkungsvollsten Methoden ist die Unterstützung und Vereinfachung grüner Investitionen. Fintech-Plattformen können dies auf vielfältige Weise erreichen:
Ein prominentes Beispiel ist die in Schweden entwickelte „Green Asset Wallet“ – die weltweit erste Blockchain-Plattform für die Validierung grüner Anleihen und die Wirkungsberichterstattung, die von Stockholm Green Digital Finance initiiert wurde.
Die Digitalisierung von Finanzdienstleistungen führt prinzipiell zu erheblichen Effizienzgewinnen:
Ironischerweise stehen diesen Effizienzgewinnen allerdings der wachsende Energiebedarf durch energieintensive Rechenzentren gegenüber – eine Herausforderung, der sich die Branche bewusst stellen muss. Hier könnte man provokant fragen: Was nützt ein papierloses Büro, wenn der Server so viel Strom verbraucht wie ein Kleinwagen auf der Überholspur?
Ein besonders wertvoller Beitrag von Fintech-Netzwerken liegt in der Erschließung neuer Finanzierungsquellen für nachhaltige Projekte:
Die Conscious Fintech-Initiative, die vom Fair Finance Institute koordiniert wird, hat in ihrer SDG-Fintech-Datenbank zahlreiche Beispiele zusammengetragen, wie Fintechs zur Erreichung der Nachhaltigkeitsziele beitragen können.
Ein oft unterschätzter, aber entscheidender Beitrag von Fintechs liegt in der Verbesserung von Nachhaltigkeitsmessungen:
Trotz des enormen Potenzials von Fintech-Netzwerken für mehr Nachhaltigkeit stehen wir vor erheblichen Herausforderungen, die den Fortschritt in diesem Bereich bremsen. Lassen Sie uns einen ungeschminkten Blick auf die wichtigsten Hürden werfen.
Eine der gravierendsten Herausforderungen ist das Fehlen einheitlicher Standards:
Diese Unklarheiten führen zu einer Situation, in der – seien wir ehrlich – manchmal schon das Aufhängen eines Fahrradständers vor dem Büro für ein Unternehmen ausreicht, um sich als „nachhaltig“ zu bezeichnen.
Ein weiteres ernsthaftes Problem ist die Zersplitterung des Ökosystems:
Deutschland beispielsweise hat im Gegensatz zu vielen anderen europäischen Ländern keine eigenständige nationale Fintech-Allianz, die als starke Institution die systematische Stärkung des Handlungsfeldes „Fintechs und Nachhaltigkeit“ vorantreiben könnte.
Ein besonders heikles Thema ist die Gefahr des Greenwashings:
Besonders problematisch: Während manche Fintechs tatsächlich beeindruckende Innovationen für mehr Nachhaltigkeit entwickeln, nutzen andere das Thema hauptsächlich für ein grünes Image – ohne substanzielle Wirkung. Wie sagte schon Oscar Wilde: „Heutzutage kennen die Menschen von allem den Preis, aber von nichts den Wert.“ Dies gilt leider auch für manche vermeintlich „grüne“ Fintech-Angebote.
Trotz aller Herausforderungen gibt es bereits heute beeindruckende Beispiele für Fintech-Netzwerke, die Nachhaltigkeit erfolgreich voranbringen. Hier stellen wir einige der innovativsten Initiativen aus Deutschland, Europa und dem internationalen Raum vor.
In Deutschland hat sich besonders die „Conscious Fintech“-Initiative als Vorreiter etabliert:
Auf europäischer Ebene finden sich besonders in der Schweiz und in Skandinavien wegweisende Ansätze:
Auf internationaler Ebene sind besonders zwei Organisationen hervorzuheben:
Um Ihnen einen strukturierten Überblick zu geben, haben wir die wichtigsten Netzwerke und Initiativen im Bereich Fintech und Nachhaltigkeit in der folgenden Tabelle zusammengefasst:
| Name | Land/Region | Schwerpunkte | Website |
|---|---|---|---|
| Conscious Fintech | Deutschland | Vernetzung, SDG-Fintech-Datenbank, Forschung | consciousfintech.eu |
| Green Digital Finance Alliance | International/Schweiz | Green Fintech Classification, Pilotprojekte, Forschung | greendigitalfinancealliance.org |
| Green Fintech Network | Schweiz | Förderung des Schweizer Ökosystems für grüne digitale Finanzen | greenfintechnetwork.org |
| Institut de la Finance Durable | Frankreich | Fintech for Tomorrow Challenge, Sustainable Fintech Panorama | institutdelafinancedurable.com |
| Nordic Fintech Alliance | Skandinavien | Länderübergreifende Kooperation, Impact-Mapping | financeinnovation.no/nordic-fintech-alliance |
| UK Centre for Greening Finance and Investments | Großbritannien | Wissenschaft und Innovation, Greenhouse Programme | cgfi.ac.uk |
| Fintech4Good | USA/Global | Accelerator-Programme, Beratungsdienstleistungen | fintech4good.co |
| TechQuartier | Deutschland | Tech Hub, IMPACT FESTIVAL, Accelerator | techquartier.com |
Neben den führenden Netzwerken im Bereich Fintech und Nachhaltigkeit gibt es eine Vielzahl weiterer Organisationen, die sich mit diesem Themenfeld befassen oder dafür relevant sein könnten:
Fintech-Netzwerke sind Zusammenschlüsse, Allianzen, Plattformen oder Initiativen im Bereich der Finanztechnologie, die verschiedene Akteure wie Startups, etablierte Unternehmen, Investoren, Forschungseinrichtungen und politische Institutionen zusammenbringen. Sie dienen dem Wissensaustausch, der Kooperation, der politischen Interessenvertretung und der Förderung von Innovation im Fintech-Bereich.
Fintechs können einen wesentlichen Beitrag zur nachhaltigen Entwicklung leisten, indem sie grüne Investitionen fördern, Effizienzgewinne erzielen, den Zugang zu nachhaltiger Finanzierung verbessern und bessere Monitoring- und Wirkungsmessungssysteme entwickeln. Umgekehrt bietet Nachhaltigkeit für Fintechs ein Differenzierungsmerkmal und Wachstumspotenzial in einem zunehmend umwelt- und sozialbewussten Marktumfeld.
Die größten Herausforderungen sind fehlende einheitliche ESG-Standards, die Fragmentierung des Marktes mit getrennten Akteursfeldern aus Finanzen, IT und Nachhaltigkeit sowie die Gefahr des Greenwashings. Weitere Hürden sind der potenzielle Zielkonflikt zwischen Effizienzgewinnen und erhöhtem Energiebedarf durch Rechenzentren sowie unzureichende regulatorische Rahmenbedingungen.
Erfolgreiche Ansätze finden sich beispielsweise in der Conscious Fintech-Initiative in Deutschland, dem Green Fintech Network in der Schweiz, der Nordic Fintech Alliance in Skandinavien und der Green Digital Finance Alliance auf internationaler Ebene. Diese Initiativen haben innovative Konzepte wie SDG-Fintech-Datenbanken, Green Fintech Classifications und Impact-Mapping-Tools entwickelt.
Eine bessere Vernetzung kann durch folgende Maßnahmen erreicht werden:
Die Symbiose von Finanztechnologie und Nachhaltigkeit birgt enormes Potenzial für die Transformation unseres Finanzsystems. Fintech-Netzwerke können als Katalysatoren wirken, um dieses Potenzial zu erschließen und den Übergang zu einer nachhaltigeren Wirtschaft zu beschleunigen.
Unsere Analyse hat gezeigt, dass es bereits vielversprechende Ansätze und Initiativen gibt – von der Conscious Fintech-Initiative in Deutschland über das Green Fintech Network in der Schweiz bis zur Green Digital Finance Alliance auf internationaler Ebene. Diese Vorreiter demonstrieren, wie Technologie und Nachhaltigkeit synergetisch zusammenwirken können.
Gleichzeitig stehen wir vor erheblichen Herausforderungen: fehlende einheitliche Standards, Fragmentierung des Marktes und Greenwashing-Risiken. Diese Hürden zu überwinden, erfordert konzertierte Anstrengungen aller Beteiligten.
Der Handlungsbedarf ist deutlich:
Die Zeit zum Handeln ist jetzt. Mit dem richtigen Ansatz können Fintech-Netzwerke zu einem Schlüsselelement für die nachhaltige Transformation der Finanzwirtschaft werden.
Für alle, die tiefer in das Thema einsteigen möchten, bietet das Living Paper des Fair Finance Institute eine wertvolle weiterführende Ressource. Es wird kontinuierlich aktualisiert und bietet einen umfassenden Überblick über die relevanten Akteure im Themenfeld Fintech und Nachhaltigkeit.
Die Schnittstelle von Fintech und Nachhaltigkeit mag noch ein Nischenthema sein – aber sie könnte sich als eines der wirkungsvollsten Werkzeuge für den ökologischen und sozialen Wandel erweisen. Nutzen wir diese Chance!
